Checklist antes de contratar previdência privada

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Objetivo e prazo

• Defini para que serve o dinheiro (aposentadoria, sucessão, complemento de renda) e em quantos anos vou precisar dele.
• Entendi que o dinheiro fica menos líquido e que resgates antecipados podem ser tributados com alíquotas altas.

Tipo de plano

• Sei se faço declaração completa do IR e se contribuo para o INSS ou regime próprio (condições para o PGBL).
• Comparei PGBL e VGBL para o meu caso e sei qual deles faz mais sentido.
• Escolhi o regime de tributação (regressivo ou progressivo) com base em prazo e renda esperada, não por indicação do balcão.

Custos

• Anotei a taxa de administração anual do fundo e confirmei se há fundos com taxa menor na mesma instituição.
• Verifiquei se existe taxa de carregamento na entrada ou na saída e como ela é calculada.

Resgate e portabilidade

• Conferi o prazo de carência para resgate e o prazo de permanência entre resgates.
• Confirmei que posso pedir portabilidade para outra instituição sem custo de imposto.

Documentos

• Tenho em mãos o regulamento, a lâmina e o certificado do plano, e conferi o registro na Susep.
• Indiquei beneficiários e entendi como funciona a sucessão do saldo.