Preços e comparação
Taxas, tipos de plano e critérios para comparar previdência privada.
previdência privada comparação
Previdência privada: compare PGBL, VGBL, taxas e impostos antes de contratar
Entenda como cada plano funciona, quanto as taxas custam ao longo dos anos e qual regime de tributação combina com a sua renda e o seu prazo.
- PGBL x VGBL explicados com exemplos numéricos
- Taxas de administração e carregamento em reais
- Passo a passo para contratar, portar ou resgatar
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Contratação e uso
Como contratar, contribuir, portar e resgatar a previdência privada.
Erros e dúvidas
Erros comuns, armadilhas de venda e respostas às dúvidas mais frequentes.
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Como contratar previdência privada passo a passo
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10 erros comuns na previdência privada (e como evitar cada um)
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PGBL ou VGBL: qual a diferença e qual compensa mais para você
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Previdência privada é segura? FGC, Susep e os riscos que existem
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Tabela regressiva ou progressiva: como escolher o regime de tributação da previdência
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Taxa de administração e carregamento na previdência privada: quanto custa de verdade
Entenda como funcionam a taxa de administração e a taxa de carregamento da previdência privada, veja exemplos em reais e saiba como comparar custos entre planos.
Ferramentas
Simulador de acúmulo na previdência privada
Estime quanto o saldo pode crescer com aportes mensais, rentabilidade líquida de taxas e alíquota de IR.
Calculadora de custo das taxas
Veja quanto a taxa de administração e eventual valor fixo custam por ano sobre o seu saldo.
Calculadora do benefício fiscal do PGBL
Estime a economia de imposto ao abater aportes no PGBL na declaração completa do IR.
Checklist antes de contratar previdência privada
Itens para conferir antes de assinar a proposta de um plano de previdência.
Comparação entre tipos de previdência privada e alternativas
| Opção | Como funciona | Indicada para | Pontos de atenção |
|---|---|---|---|
| PGBL | Aportes dedutíveis do IR até 12% da renda bruta anual; imposto incide sobre o valor total resgatado. | Quem faz declaração completa e contribui para o INSS ou regime próprio. | O benefício fiscal é um diferimento; o imposto vem depois sobre tudo. |
| VGBL | Sem dedução no IR; imposto incide só sobre o rendimento no resgate ou na renda. | Quem faz declaração simplificada, é isento ou já usou o limite de 12%. | Sem abatimento imediato; vale pelo planejamento sucessório e flexibilidade. |
| Tabela regressiva | Alíquota cai conforme o prazo de cada aporte, de 35% até 10% após mais de 10 anos. | Horizonte de longo prazo, acima de 10 anos. | Resgates antes de 2 anos pagam alíquotas altas. |
| Tabela progressiva | Alíquota da tabela mensal do IR sobre o valor recebido, com antecipação de 15% no resgate. | Quem espera renda baixa na aposentadoria. | A faixa pode subir se o resgate for grande e de uma só vez. |
Perguntas frequentes
Qual a diferença entre PGBL e VGBL?
No PGBL, você pode deduzir os aportes do Imposto de Renda (até 12% da renda bruta anual, na declaração completa), mas o imposto incide sobre o total resgatado. No VGBL, não há dedução, e o imposto incide só sobre o rendimento. A escolha depende do seu tipo de declaração e do seu perfil.
Previdência privada tem garantia do FGC?
Não. Os planos de previdência são cotas de fundos, e o patrimônio fica segregado da instituição, mas não há cobertura do FGC como acontece com CDB e poupança. O risco do fundo depende da carteira escolhida.
Posso mudar de plano sem pagar imposto?
Sim. A portabilidade entre planos de previdência, feita de acordo com as regras, não é tributada no momento da transferência. Resgatar e contratar de novo, ao contrário, gera imposto.
Qual é o melhor regime de tributação?
Não há resposta única. O regime regressivo costuma favorecer prazos longos, acima de dez anos. O progressivo pode compensar para quem terá renda baixa na aposentadoria. Confira as regras atuais e simule com valores seus.
O saldo entra no inventário quando a pessoa morre?
Em geral, os beneficiários indicados recebem o saldo diretamente, sem passar por inventário, mas há discussões jurídicas, principalmente no VGBL, e o tema deve ser tratado com um advogado. Consulte um profissional antes de usar o produto como estratégia sucessória.
Posso resgatar a qualquer momento?
Em geral sim, após o prazo de carência definido no regulamento, que costuma ser de 60 dias ou mais. O resgate antecipado, porém, pode ser tributado com alíquotas altas no regime regressivo ou sofrer retenção de 15% na fonte no progressivo.
Taxa de administração baixa significa plano melhor?
Não necessariamente, mas taxa alta consome parte do patrimônio ao longo do tempo. Compare custo e política de investimento do fundo, e prefira planos com custos claros e fundos aderentes ao seu perfil.
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